Возврат долгов: как вернуть деньги, если долг передан коллекторам?
Нередко возникают ситуации, когда финансовые возможности заемщика резко уменьшаются, и он не способен вовремя вернуть заем кредитору. Самым частым примером является утрата работы или серьезное заболевание, из-за которых заемщик уже не может выкроить средства на погашение долга в полном размере.
Так возникает вопрос: как можно уменьшить финансовое бремя заемщика хотя бы на некоторое время? Как продолжить выплату кредита, если на прежний обязательный платеж не хватает денег? И как поступать, если долг передан коллекторской организации?
еждузаемного долга. Суть данного способа заключается в том, что заемщик берет новый кредит с более выгодными условиями (низкий процент, длительный срок) и с его помощью погашает предыдущий долг. Таким образом, заемщик снижает свои ежемесячные выплаты по кредиту. Рефинансирование долга может быть выгодным только при наличии хорошей кредитной истории и высокой кредитоспособности. Банки не всегда соглашаются на рефинансирование, так как они рискуют, что заемщик не сможет выплачивать новый кредит. Однако, при успешном рефинансировании, заемщик может сэкономить на процентах и снизить общую сумму выплат по кредиту. 3. Налаживание диалога с банком и заключение нового договора Данный способ подразумевает установление контакта с банком и обсуждение возможных вариантов погашения долга. В некоторых случаях банки готовы идти на встречу заемщикам и предлагать индивидуальные условия погашения долга. Например, банк может временно снизить процентную ставку, установить график погашения, учитывающий финансовые возможности заемщика и т.д. Однако, не все банки готовы идти на такие уступки, особенно если заемщик просрочил выплаты или имеет негативную кредитную историю. В таких случаях, остается возможность обратиться в коллекторские агентства или судебные органы для возврата долга. Каждый способ имеет свои особенности и подходит для определенных ситуаций. Важно помнить, что если возникают финансовые трудности, необходимо своевременно обращаться к банку и искать выходные решения, чтобы избежать проблем в будущем.Пересмотр обязательств перед коллекторским бюро
Согласно Гражданскому кодексу РФ, кредитор по обязательству может быть сменен. В действительности, переуступка просроченных кредитов от банков к коллекторским агентствам, профессиональным сборщикам долгов, является распространенной практикой. При этом сам долг ни в чем не изменяется, и размер задолженности заемщика остается прежним, включая начисленные пени и штрафы. Однако коллекторское агентство выступает в качестве нового кредитора.
Процедуры для возврата кредитного долга коллектору в основном аналогичны способам, используемым для возврата долга банкам. Однако, есть некоторые специфические отличия. Банки не склонны реструктурировать просроченные долги, в то время как коллекторы специализируются именно на просроченной задолженности и более гибкие в финансовой политике по отношению к должникам. Это происходит также потому, что они покупают долги у банков со скидкой. В дополнение к этому, коллекторы не так жестко связаны инструкциями Банка России и могут привлекать клиентов заинтересованных в консультациях, если у заемщика есть варианты рефинансирования или перезайма. К тому же, коллекторы будут рады, если заемщик сможет рефинансировать свой долг у другого кредитора. Они также могут поддержать заемщика, если он планирует продать ипотечную квартиру для погашения долга.
Не следует опасаться общения с коллекторами. Сейчас действующий Закон № 230-ФЗ, действующий с 2017 года, четко определяет легальные коллекторские агентства, обязанности и возможности коллекторов. Современные коллекторские организации должны быть зарегистрированы в реестре коллекторских агентств России, их деятельность строго контролируется и регулируется, включая контроль времени телефонных звонков коллекторам должников.
Коллекторы не могут угрожать заемщику или его имуществу, оказывать психологическое давление на должника и т.д. Тем не менее, заемщик не должен воспринимать как угрозу или давление слова коллекторов, что они подадут на должника в суд. В соответствии с законом, обращение в суд с иском на нерадивого должника является обязанностью коллекторской агентства. Однако, это - крайняя мера, которая используется только в случае, если должник отказывается обсуждать план погашения долга, который был бы приемлемым для всех сторон.
Следует поддерживать общение с коллекторами, не допускать себя категории злостных и «идейных» неплательщиков, с которыми можно продуктивно общаться только в суде. Вместо этого стоит демонстрировать кредиторам интерес во возврате долга, даже если текущий доход заемщика ограничен. Это даст возможность коллектору и должнику запланировать совместно график погашения задолженности, устраивающий обе стороны.
Какие последствия могут быть, если заемщик перестает выплачивать кредит? К сожалению, такого рода проблемы случаются довольно часто, поэтому понимать последствия необходимо. Чтобы начать, банк после напоминаний переуступит долг коллекторам. Это может основываться на гражданском законодательстве.
Далее коллекторская организация вступает в контакт с должником в соответствии с установленными законодательством ограничениями. Закон № 230-ФЗ запрещает коллектору звонить или присылать сообщения должнику слишком часто и посещать его дом чаще установленных двух или четырех раз в неделю соответственно. Но общение коллектора и должника все же возможно в пределах определенных рамок.
Тем не менее, важно избегать контактов с коллекторскими организациями. Если должник не выбирает такой путь, коллекторы могут обратиться в суд, и в 99% случаев они выигрывают. Поэтому в таком случае лучше связаться с банком или коллекторским агентством и обсудить возможность реструктуризации или рефинансирования кредита. Другие решения могут включать продажу ипотечной квартиры, перезайм и прочее. Уклонение от диалога с кредиторами и возврата долга коллекторскому бюро может иметь множество негативных последствий, таких как рост процентов и штрафных санкций, запрет выезда за границу, арест счетов и имущества, судебные издержки и негативное воздействие на кредитную историю.
Фото: freepik.com