Банковская гарантия в банках с размером капитала от 1 миллиарда рублей

В настоящее время получить банковскую гарантию можно не обращаясь непосредственно в банк. Но где же все-таки ее можно получить?

Для начала, банковская гарантия является важным фактором для успешного заключения государственного контракта. Без нее принять участие в тендере и заключить госконтракт будет довольно сложно.

Существуют разные типы банковских гарантий, каждая из которых подходит для конкретных целей. Например, гарантия для обеспечения заявки на участие в конкурсе, аукционе или торгах поможет защитить интересы заказчика в тех случаях, когда победитель по каким-либо причинам откажется от подписания контракта. Размер такой банковской гарантии обычно не превышает 5% от общей суммы предполагаемого заказа.

Если же компания победила в торгах, то для заключения договора с заказчиком ей потребуется предоставить гарантию на обеспечение исполнения контракта. По этому документу банк обязуется выплатить заказчику компенсацию, если исполнитель не сможет выполнить условия контракта или предоставить товары/услуги надлежащего качества. Сумма банковской гарантии на обеспечение исполнения контракта может значительно варьироваться в зависимости от начальной (максимальной) цены контракта, порой достигая 30%.

Наконец, гарантия для обеспечения возврата авансового платежа подходит для случаев, когда заказчик частично оплатил услуги исполнителя. В этом случае цель такой гарантии заключается в том, чтобы обезопасить заказчика от недобросовестных исполнителей, которые могут использовать аванс не по назначению. Сумма такой гарантии обычно составляет до 30% от общей стоимости заказа.

Таким образом, банковская гарантия является важным документом, который помогает избежать рисков и обеспечивает надежность контракта. Для получения банковской гарантии можно обратиться не только в банки, но и к опытным специалистам, которые помогут предоставить наилучшие условия и снизить риски. Кроме банковской гарантии, внешними источниками финансирования являются банковский кредит юридическим лицам, корпоративное финансирование и факторинг.

Вопрос о том, может ли любой банк выдавать банковские гарантии, в последнее время становится все более актуальным. Многие государственные заказчики требуют выдачи подобных гарантий, прежде чем заключать контракт, поэтому необходимо понимать, какие банки могут их предоставлять.

Законодательство Российской Федерации регулирует данную сферу деятельности. В частности, Федеральный закон «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (Закон № 44-ФЗ) и распоряжение Правительства РФ «Об утверждении перечня банков, в которых оператором электронной площадки открываются счета для учета денежных средств, внесенных участниками закупок в качестве обеспечения заявок» определяют, какие банки могут выдавать банковские гарантии участникам торгов по госзаказу.

По законодательству РФ, следующие требования должны быть выполнены банком для выдачи банковской гарантии:

• Наличие универсальной лицензии на осуществление банковских операций, выданной Центральным банком Российской Федерации.
• Подтверждение отсутствия просроченной задолженности по банковским депозитам, размещенным за счет средств федерального бюджета.
• Кредитный рейтинг не ниже: «А-(RU)» – присваивается агентством «АКРА»; «ruА-» – устанавливается агентством «Эксперт РА».
• Наличие собственных средств банка в размере не менее 25 миллиардов рублей.

Также банк должен быть участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц.

Важно отметить, что Закон № 44-ФЗ находится в постоянном совершенствовании и уже был изменен 49 раз. Поэтому банки должны следить за изменениями в законодательстве и соответствовать всем требованиям для того, чтобы иметь возможность выдавать банковские гарантии.

Размер банковской гарантии – важный критерий при подаче заявок на участие в аукционах или конкурсах на право заключения контракта. В этом процессе банк производит подробный анализ набора необходимых документов, предоставленных победителем или потенциальным участником. Затем проводится проверка финансовой состоятельности предприятия и оцениваются возможные риски. Общее время на проведение всех этих процедур – как минимум семь рабочих дней, что на практике может затянуться на две недели или даже больше.

Из-за различных целей, для которых могут быть предоставлены банковские гарантии, размеры их могут значительно варьироваться. Например, для обеспечения заявки на участие в аукционах или конкурсах размер банковской гарантии определяется исходя из цены контракта. Если начальная цена находится в пределах от 5 до 20 млн рублей, размер гарантии составит от 0,5% до 1% цены. При стоимости контракта более 20 млн рублей размер может быть увеличен заказчиком до 5%. Что касается размера банковской гарантии, выдаваемой для обеспечения исполнения контракта, он должен находиться в пределах 5-30% начальной цены контракта, и не может быть ниже размера аванса.

Тем не менее, не все банки могут предоставить такие гарантии. Существуют лимиты на размер гарантийного фонда каждого банка – по закону размер банковской гарантии должен составлять не более 10% от объема капитала банка, а общий размер всех выданных им гарантий – не более 25%.

Важно учитывать, что в случае, если участник закупки не предоставил обеспечение исполнения контракта в установленный срок, он считается уклонившимся от заключения контракта. Кроме того, необходимо помнить о стоимости банковской гарантии, которая зависит от размера гарантии и сроков ее предоставления. Существуют банки, которые предоставляют гарантии без залога, что может значительно снизить их стоимость.

В результате требований закона № 44-ФЗ, более 500 банков лишились права на выдачу банковских гарантий. Сегодня список банков, имеющих право на их выдачу, ограничен до чуть более чем 300 банков. Однако не каждый банк из этого списка готов предоставлять банковские гарантии, что затрудняет задачу компаниям-участникам государственных торгов в поиске подходящего банка и получении гарантии вовремя.

Где можно получить помощь в получении банковской гарантии? Чтобы ответить на этот вопрос, мы обратились к Андрею Тюрину, руководителю практики "Привлечение банковского финансирования" в КСК групп - ведущей консалтинговой компании.

В настоящее время, по словам эксперта, среди многочисленных услуг, оказываемых КСК групп, особенно востребовано оформление банковской гарантии. С принятием Закона №44-ФЗ этот финансовый продукт стал необходимой мерой финансового обеспечения заявки для участия в государственных конкурсах и, в случае победы, для заключения госконтракта. В связи с этим все большее число компаний оформляют банковскую гарантию.

Почему именно КСК групп становится посредником в оформлении банковской гарантии? Этому есть несколько причин. Прежде всего, клиент экономит средства: нет необходимости изъятия огромных сумм из оборотных активов, чтобы предоставить финансовое обеспечение в виде банковской гарантии. Комиссионные банку компенсируются довольно быстро, скидки и бонусы могут быть предложены постоянным клиентам.

Кроме того, процесс оформления банковской гарантии через КСК групп позволяет снизить риски. Исполнитель и заказчик не столкнутся с потерей, даже если условия в контракте не будут реализованы в полной мере. Кредитная организация берет на себя ответственность за риски, поскольку не имеет полномочий на отзыв гарантии.

Благодаря грамотному подходу к срокам оформления, отправлению заявки клиента в банк-партнер сразу и выбору лучшего предложения КСК групп обеспечивает своим клиентам возможность получения банковской гарантии в течение суток.

Организация процесса предоставления услуги КСК групп позволяет клиентам эффективно использовать временные ресурсы и нацелиться на результат. Кроме того, в КСК групп можно получить бесплатную консультацию, позвонив или заказав обратный звонок на сайте. Менеджеры готовы разъяснить все интересующие клиента моменты и объяснить сроки и стоимость услуг.

Фото: freepik.com