ОСАГО – это полис, который защищает ответственность владельца автомобиля. Иными словами, если водитель ТС виновен в дорожно-транспортном происшествии, то компенсация пострадавшим может быть выплачена по страховому полису ОСАГО. Обязанность ежегодного оформления данного страхового полиса закреплена в Федеральном законе №40-ФЗ от 25 апреля 2002 года (далее – закон об ОСАГО).

Условия оформления полиса ОСАГО

Если вы хотите оформить полис ОСАГО, то можете сделать это в офисе страховой компании. Перед тем, как отправиться туда, рекомендуется убедиться, что у вас есть все необходимые документы, а именно:

• Заявление.
• Паспорт или другой документ, подтверждающий личность.
• ПТС или другой документ о регистрации автомобиля (техпаспорт, свидетельство о регистрации).
• Водительские удостоверения (или их копии) всех, кто будет управлять автомобилем.
• Диагностическая карта, подтверждающая соответствие автомобиля требованиям безопасности.

Важно знать!

С 22 августа 2021 года Госдума приняла новый закон, который отменяет необходимость предоставления диагностической карты при заключении договора ОСАГО. Это означает, что при оформлении полиса вам больше не придется представлять этот документ.

Также современным автовладельцам доступна возможность купить полис ОСАГО онлайн. Для этого нужно заполнить форму на сайте страховой компании, указав данные своего паспорта, водительского удостоверения и ПТС или СТС автомобиля. Готовый документ будет отправлен на электронную почту страхователя, причем онлайн-полис будет иметь ту же юридическую силу, что и бумажный вариант.

Важно знать!

С 8 декабря 2020 года вступила в силу новая редакция закона об ОСАГО. Согласно ей полис больше не нужно распечатывать на бланках строгой отчетности и его бумажная копия, самостоятельно распечатанная водителем, считается действительной. Достаточно показать изображение страховки на телефоне при проверке.

После покупки полиса ОСАГО он начинает действовать не ранее, чем через три дня после заключения договора. При отсутствии действующего полиса водитель не имеет права управлять автомобилем, а собственник транспортного средства не может поставить его на учет в ГИБДД.

Факторы, влияющие на стоимость полиса ОСАГО

Если вы задумываетесь о том, какую страховую компанию выбрать для оформления полиса ОСАГО, то вам, безусловно, нужно учитывать стоимость страховки. Она является одним из главных факторов, которые влияют на решение водителя.

Страховые компании сами определяют условия страхования и, следовательно, стоимость полиса ОСАГО. Она зависит от нескольких составляющих, включая базовую ставку, которая находится в диапазоне от 2471 до 5436 рублей.

Помимо базовой ставки существуют повышающие и понижающие коэффициенты, которые могут быть применены к стоимости полиса. Именно поэтому итоговая цена для каждого автовладельца будет индивидуальной. Коэффициенты учитывают множество факторов, таких как назначение и категория автомобиля, стаж, возраст и «аварийность» водителя и многие другие. Каждая страховая компания сама определяет, какие коэффициенты использовать для расчета стоимости полиса. Список всех учитываемых коэффициентов должен быть опубликован на сайте каждой из организаций.

Не забыть также о территориальном коэффициенте (ТК), который рассчитывается по адресу регистрации физического лица. В каждом регионе эти коэффициенты могут отличаться, так как они зависят от аварийности и интенсивности дорожного движения конкретного места. Например, в Красноярском крае, Мурманской области и Краснодарском крае коэффициенты ТК одни из самых высоких по стране: 1,72, 1,99 и 1,72 соответственно.

Если рассматривать процесс оформления полиса на примере популярных страховых компаний, становится понятно, что различные организации применяют разные коэффициенты, когда формируют цену полиса. Поэтому, чтобы определиться, какую страховую компанию выбрать для оформления полиса ОСАГО, нужно внимательно сравнить не только стоимость, но и все учитываемые факторы.

Среди множества страховых компаний, предлагающих полис ОСАГО, мы отобрали несколько известных страховщиков, которые постоянно попадают в рейтинги лучших компаний. В рамках данного обзора рассмотрим особенности страхования в различных организациях, чтобы вы могли определить в какой из них лучше оформлять ОСАГО.

Компания "АльфаСтрахование" занимает первое место в нашем условном рейтинге компаний, предоставляющих обязательное страхование гражданской ответственности (ОСАГО). В отличие от стандартного полиса, здесь доступна электронная версия, которая помогает значительно сэкономить время и не требует посещения офиса компании. Проверка данных занимает всего несколько минут.

Согласно рейтингу агентства "Эксперт РА", "АльфаСтрахование" является исключительно надежной компанией (ruAAA).

На сайте "АльфаСтрахование" доступен калькулятор ОСАГО. Стоимость полиса зависит от таких факторов, как модель автомобиля, год выпуска ТС, технические параметры машины, количество водителей и другие условия. Для расчета точной стоимости, необходимо ввести в форму указанную информацию, согласиться на обработку персональных данных и нажать кнопку "Рассчитать Е-ОСАГО".

Важно отметить, что компания имеет лицензию ЦБ РФ под номером СИ № 2239 от 13 ноября 2017 года.

Страховая компания "Ингосстрах" занимает почётное пятое место в рейтинге финансовой надежности, составленном журналом "Эксперт РА". Компания предлагает клиентам два варианта оформления полиса ОСАГО: через офис или через интернет. Несмотря на равноценность этих услуг, интернет-оформление полиса считается более удобным и экономичным в плане времени.

Стоит отметить, что у "Ингосстраха" имеется импрессивный перечень поправочных коэффициентов для расчёта стоимости страховки, среди них:

• территориальный признак (место регистрации автомобиля и регион заключения договора страхования);
• бонус-малус;
• количество допущенных к управлению водителей;
• возраст, стаж и пол водителей;
• характеристики автомобиля, такие как возраст, марка, модель, мощность и пробег.

Список можно продолжать.

Отметим также, что у "Ингосстраха" имеется лицензия Центрального Банка Российской Федерации – СИ № 0928 от 23 сентября 2015 года.

"ВСК" - одно из лидирующих страховых агентств, попавшее в Топ-10 на основании финансовой надежности. Размер подлежащей оплате базовой тарифной ставки для легковых автомобилей, которые используются физическими лицами, зависит от региона и начинается от 3800 до 4942 рублей. Окончательную стоимость страхового полиса могут повлиять различные факторы, подробный список всех которых доступен на веб-сайте организации:

• длительность страхования;
• первичный контракт или его возобновление;
• количество пользователей, которые участвуют в управлении транспортным средством;
• наличие прицепа;
• тип, возраст, марка авто;
• возраст собственника автомобиля;
• соответствие между страхователем и владельцем транспортного средства;
• удаленность населенного пункта регистрации автомобиля из областного или краевого центра;
• статус областного центра субъекта РФ для населенного пункта, в котором зарегистрировано транспортное средство.

Кроме перечисленных факторов, есть еще несколько, которые могут повлиять на последнюю стоимость страхового полиса. "ВСК" обладает лицензией Центрального Банка РФ под номером СИ № 0621 от 11 сентября 2015 года.

Компания "Росгосстрах" является неплохим выбором для того, чтобы оформить полис ОСАГО. Это обусловлено тем, что согласно рейтингу финансовой надежности страховых компаний, "Росгосстрах" занимает место в топ-15.

Базовый тариф на полис ОСАГО составляет 1,23%. Срок действия полиса составляет 1 год, однако, если происходит изменение сроков страхования, используется уменьшающий поправочный коэффициент, который может варьироваться от 0,15 до 0,95.

Компания действует с коэффициентами, которые зависят от таких факторов, как:

• регион эксплуатации ТС, ее условия и цели;
• условия хранения и оснащение автомобиля противоугонными и поисковыми системами;
• характеристики ТС (категория, мощность, возраст, марка, модель, состояние);
• история страхования (количество страховых случаев в прошлом, продолжительность страхования в ПАО СК «Росгосстрах»);
• количество водителей и их возраст и стаж вождения;
• другие факторы и условия договора страхования.

Для узнания конкретной стоимости полиса ОСАГО, необходимо заполнить соответствующую форму на сайте компании и указать информацию об автомобиле, о владельце и всех возможных водителях.

Отметим, что лицензия ЦБ РФ - СИ № 0001 от 6 июня 2018 года присвоена этой компании.

Одна из известных страховых компаний на рынке – «Ренессанс Страхование». В народном рейтинге, составленном на основании отзывов и оценок клиентов различных страховых, компания занимает восьмое место. Хотя базовый тариф не публикуется на официальном сайте, здесь можно найти полный список факторов, которые применяются при расчете базовых ставок. Всего имеется 29 поправочных коэффициентов, включая количество водителей, допущенных к управлению транспортным средством, их возраст и стаж, бонус-малус, технические характеристики авто (марка, модель, возраст, мощность), дата начала срока действия договора, способ заключения договора и другие параметры. Стоит отметить, что компания имеет лицензию Центрального Банка Российской Федерации на право осуществления страховой деятельности (СИ № 1284 от 22 сентября 2020 года).

Одна из лучших страховых компаний, которая предлагает возможность оформления полисов ОСАГО, каско и других видов страхования, — СК «Согласие». Эта компания занимает 12-ю строчку в народном рейтинге лучших страховых компаний.

Базовый тариф для полиса ОСАГО в СК «Согласие» рассчитывается в процентах от страховой суммы и составляет 0,3%. Страховая сумма для годового полиса составляет от 400 000 до 500 000 рублей. К базовому тарифу применяются поправочные коэффициенты (от 0,06 до 4,0), учитывающие характеристики ТС (марка, модель, год выпуска, мощность), наличие дополнительного оборудования, количество водителей, стаж и возраст водителей, КБМ и некоторые другие факторы. Правила компании предусматривают, что конкретные значения коэффициентов может определять эксперт.

«Согласие» предлагает оформление полиса ОСАГО либо в офисе, либо на сайте, причем онлайн-страховка ничем не отличается от бумажного полиса и требует меньше времени. Однако выбрать подходящую из многих страховых компаний самостоятельно очень сложно, потому что на расчет стоимости каждого полиса потребуется много времени. В этом случае можно воспользоваться специальными сайтами-агрегаторами, которые собирают информацию о тарифах популярных страховых компаний.

Важно учитывать, что материал не является публичной офертой, а информация актуальна на июль 2021 года. Однако, сохранив структуру текста и убрав некоторые детали, можно сделать его более универсальным и актуальным в будущем.

Фото: freepik.com