Денежные переводы за границу: быстрые и выгодные варианты отправления средств физическим и юридическим лицам

Необходимость перевода денежных средств за рубеж нередко возникает в повседневной жизни. В таких случаях потребность в осуществлении перевода может возникнуть по разным причинам, будь то оплата партнеру или поставщику, необходимость поддержки обучающихся за границей, денежная помощь родителям в другой стране или срочные переводы для непредвиденных ситуаций во время отъезда. В любом случае, требуется быстрое и выгодное выполнение операции по переводу денег. Как это лучше всего осуществить, а также каким способом добиться удобства и безопасности при выполнении этой процедуры?

Как перевести деньги за границу: от чего стоит отталкиваться

Если у вас возникла необходимость перевести деньги за границу физическому лицу, то стоит знать, что для таких операций доступно несколько способов. Хотя, даже если у вас есть опыт подобных переводов, все равно следует выбирать метод подачи средств грамотно. Почему это важно? Во-первых, чтобы избежать лишних затрат на комиссионные. Во-вторых, чтобы значительно сократить время, необходимое для перевода. А в-третьих, чтобы получить гарантированную безопасность при отправке средств.

Какие существуют популярные способы перевода денег за границу физическому лицу на текущий момент?

1. Банковский перевод - один из наиболее распространенных вариантов. Он позволяет переводить средства через банк, при этом требуется знать реквизиты банковского счета получателя. Кроме того, банковский перевод может занять время от нескольких дней до нескольких недель, и комиссия за перевод может быть довольно высокой, в зависимости от суммы перевода и от банка-посредника.
2. Перевод с помощью электронных платежных систем - это более быстрый способ, чем банковский перевод, но тоже требует знания реквизитов счета получателя. Некоторые платежные системы, такие как PayPal, Skrill или WebMoney, могут предложить более выгодные условия перевода, чем банковская система.
3. Перевод с помощью международных систем денежных переводов (например, Western Union или MoneyGram) - это довольно популярный способ для перевода денег за границу, так как он позволяет получателю получить средства без банковского счета. Однако стоит учитывать, что комиссия за перевод может быть довольно высокой, и необходимо быть осторожным при выборе услуги.
4. Перевод с использованием криптовалюты - это новый способ, который появился не так давно. Он предоставляет возможность быстрого и безопасного перевода денег за границу, но требует дополнительных знаний и определенного уровня криптовалютной грамотности.

Теперь, зная про каждый из этих способов, решение о выборе будет проще и обоснованнее.

Банковский перевод является одним из самых распространенных способов отправки денег за рубеж. Такая популярность обусловлена доверием граждан к банковским структурам, а также привычкой проводить финансовые операции через банки. Практически все крупные финансовые организации предоставляют услуги по переводу денег за границу, а также имеют свои филиалы за рубежом.

Существует несколько способов перевода денег через банк, включая перевод со счета на счет, с карты на карту, с карты на счет и со счета на карту. Эти операции можно осуществить как в отделении банка, так и через интернет-банкинг.

Перевод со счета на счет чаще всего используют люди, которые постоянно совершают платежи за границу. Для осуществления такого перевода необходимо открыть банковский счет, что можно сделать бесплатно или за небольшую плату в ближайшем отделении банка. Для выполнения операции необходимо указать данные банка-получателя, Ф. И. О. и реквизиты счета получателя, Ф. И. О. и реквизиты счета отправителя, а также сумму перевода и валюту. Обычно деньги поступают на счет получателя в течение 1-5 рабочих дней.

Перевод со счета на карту и наоборот требует указания реквизитов карточного счета. Сумма поступает в течение получаса-одного рабочего дня.

При переводе с карты на карту необходимо знать номер карты получателя. Самый выгодный вариант перевода – на карту того же банка, что и ваша карта.

Для осуществления самой операции перевода денег за границу можно воспользоваться несколькими способами. В отделении банка перевести деньги можно с помощью операциониста. Для этого необходимо иметь при себе паспорт, а также реквизиты вашего счета (либо карты) и счета (или карты) получателя. При переводе через интернет-банкинг необходимо подключить услугу интернет-банкинга и заполнить бланк реквизитов получателя.

Сумма перевода законодательно ограничена и не должна превышать 5 тысяч долларов в день для банковских переводов. Кроме того, следует уточнить правила страны, в которую отправляются деньги, так как закон может ограничивать получаемую сумму.

Банки взимают комиссию за перевод денег за границу, которая варьируется в пределах 0,5-5% в зависимости от суммы перевода. Например, в «Промсвязьбанке» нужно оплатить от 0,5%, но не менее 10 долларов за перевод, в то время как «Русский стандарт» и «Альфа-Банк» берут комиссию 2-3%.

Банковские переводы безопасны, даже если какие-либо реквизиты указаны неверно. Однако следует учитывать, что скорость перевода может быть не очень высокой - обычно сумма поступает не ранее чем через день с момента отправки. Также следует знать, что во многих банках обработка платежей, сделанных после обеда, начнется только на следующий рабочий день, а некоторые банки могут запрашивать много документов для перевода.

Электронные платежные системы являются одним из самых быстрых и удобных способов для перевода денег за границу. Сегодня наиболее популярными среди них считаются Qiwi, «Яндекс.Деньги» и Webmoney.

Ключевым преимуществом электронных переводов является возможность их осуществления прямо из дома через Интернет. Для этого необходимо иметь на своем электронном кошельке необходимую сумму в рублях или иностранной валюте, а также знать номер кошелька получателя средств, который нужно указать при отправке. В данном случае данные отправителя можно не заполнять.

Процесс перевода занимает не более десяти минут, после чего оплачивается комиссия, и сумма мгновенно переводится на электронный кошелек получателя. Кроме того, все транзакции на счетах электронных систем выполняются с помощью кодирования, что исключает возможность повторного использования уникальных реквизитов. Отметим также, что сегодня электронные системы устойчивы к взломам и обрывам связи.

Для отправителя и получателя электронного перевода наиболее выгодным является использование одной и той же электронной платежной системы, что позволит минимизировать сумму комиссии. Например, Qiwi не взимает комиссию при переводе суммы до 15 000 рублей, а Webmoney взимает от 0,8% от суммы при каждой транзакции. При этом следует учитывать некоторые особенности и условия систем, при которых сумма комиссионного вознаграждения за перевод может составлять и 10%.

Однако, существуют и существенные минусы использования электронных платежных систем, а именно комиссия за отправку и комиссия за вывод денег, которые списываются как с отправителя, так и с получателя. Кроме того, люди иногда сталкиваются с проблемами при обналичивании денег.

Стоит отметить, что многие платежные системы имеют партнерские отношения с системами денежных переводов, например, Western Union является партнером «Яндекс.Денег». Это значит, что если вы отправляете деньги со своего электронного кошелька, получатель сможет их забрать в любом ближайшем пункте обслуживания клиентов Western Union в мире.

Современные международные системы денежных переводов являются наиболее надежным и популярным способом отправки денежных средств за рубеж. Клиентские центры этих компаний есть практически в каждой стране мира. Среди наиболее популярных систем денежных переводов в России можно выделить: Western Union, Юнистрим, MoneyGram, Золотая корона и Contact.

Для осуществления перевода денег необходимо обратиться в ближайший офис выбранной компании и предъявить паспорт отправителя, а также точные данные получателя: ФИО, страну и, в некоторых случаях, город его нахождения. После оплаты комиссии, которая зависит от суммы перевода, системы и страны, отправителю выдают документы о переводе и контрольный номер перевода. Этот номер необходимо сообщить получателю, чтобы он смог забрать деньги в ближайшем офисе компании. Максимальная сумма перевода из России для резидентов не должна превышать 5000 долларов США или эквивалентной суммы в другой валюте.

Некоторые международные системы денежных переводов предлагают онлайн-отправку денег. Например, компания Western Union позволяет зарегистрироваться на сайте и заполнить форму о переводе, после чего на мобильный телефон отправителя придет SMS-сообщение с идентификационным номером (КНДП). Для осуществления получения перевода контрольный номер нужно сообщить получателю. Максимальная сумма перевода на одну транзакцию составляет 100 тысяч рублей, а в месяц - 600 тысяч рублей.

В целом, системы денежных переводов являются надежными и простыми в использовании. Для осуществления перевода не нужно предоставлять большое количество документов или открывать счет. Однако, нужно соблюдать ряд правил, чтобы избежать мошенничества: не отправлять деньги людям, которых вы не знаете лично, не сообщать контрольный номер никому, кроме получателя, и не использовать эту услугу в качестве залога за товар. К недостаткам можно отнести юридические ограничения некоторых компаний по максимальной сумме суточного перевода и неподходящие графики работы пунктов обслуживания.

Использование криптовалюты для переводов за границу - несомненно, самый экзотический и наименее распространенный способ перевести деньги. Это связано с тем, что многие граждане относятся к этому методу с настороженностью или просто не знают о его существовании.

Криптовалюта является виртуальной валютой, которую можно хранить на электронных криптокошельках и переводить на другие кошельки. Она появилась в конце нулевых годов, и только в 2010 году биткоином впервые расплатились за реальный товар. На сегодняшний день существует уже более ста различных криптовалют, таких как лайткоин, тэйккоин и другие.

Чтобы выполнить перевод денег в криптовалюте, нужно в первую очередь скачать электронный кошелек на свой компьютер. Это занимает некоторое время, а затем производится синхронизация с системой в течение трех дней. Возможно также завести кошелек на сайте, хотя при его взломе вернуть деньги будет крайне сложно.

После установки кошелька можно отправиться на площадки, где производят обмен криптовалют. Для этого необходимо указать счет, с которого будут списываться средства за покупку биткоинов. Важно отметить, что лучше использовать электронные кошельки, а не банковские карты.

Приобретенная криптовалюта зачисляется на счет примерно через 10-12 часов, после чего ее можно переводить за границу. Для перевода достаточно знать номер кошелька получателя, собственные данные вводить не требуется. Размер перевода в этом случае не ограничен, однако комиссия варьируется в пределах 1-3% от суммы перевода. Перевод может поступить на счет мгновенно или через сутки.

Отношение к криптовалютам в России неоднозначное. Биткоины не разрешены законодательно, но и не запрещены. Также важно учитывать отсутствие обеспечения активами, высокую волатильность и анонимность криптокошельков. При успешном взломе кошелька можно распрощаться с денежными средствами.

Среди преимуществ перевода денег за границу с использованием криптовалюты можно выделить удобство платежей через Интернет с домашнего компьютера. К тому же для перевода требуется вводить минимальное количество личных данных. В некоторых странах также отсутствует НДС за обмен криптовалюты на реальные деньги.

К минусам относятся сложности с выводом средств, дополнительные расходы и регистрация на специальных биржах, форумах или площадках для обмена. Также стоит отметить высокую волатильность и попытки некоторых стран ограничить оборот криптовалют.

Юридическим лицам иногда необходимо перевести деньги за границу на свой счет. Это может быть связано с оплатой товаров или услуг, а также с обучением. В такой ситуации можно воспользоваться двумя основными вариантами перевода:

1. Банковский перевод. Данный вариант является наиболее распространенным и безопасным для юридических лиц. Для осуществления банковского перевода необходимо знать реквизиты получателя и отправить перевод через банковский центр.
2. Перевод через платежные системы. Этот вариант перевода удобен тем, что для его осуществления не нужно знать реквизиты банковского счета получателя. Достаточно знать его номер телефона или адрес электронной почты. Однако риск мошенничества в данном случае выше, поэтому стоит выбирать проверенные и надежные платежные системы.

Перевод денег на счет юридического лица за рубежом самым удобным и распространенным способом является система SWIFT. Однако для этого необходимо предварительно открыть валютный счет, с которого будут производиться платежи.

Для физических и юридических лиц сумма перевода без дополнительных документов ограничена 5 тысячами долларов США или равносильной суммой в другой валюте. Если же перевод превышает указанную сумму, обязательны подтверждающие документы (например, счет на обучение в университете).

Как правило, комиссия для данного вида перевода составляет от 1 до 3%. В то же время, следует учитывать, что в зависимости от банка-корреспондента, на счету можно будет увидеть списание дополнительной комиссии, которую нельзя будет точно предугадать заранее.

Совершение переводов и оплаты через различные системы является довольно распространенной практикой. Это можно осуществлять как посредством международных систем денежных переводов, так и с помощью электронных платежных систем.

Например, одним из популярных способов перевода зарплаты удаленным сотрудникам из-за границы является перевод на их электронный кошелек. Следует заметить, что Трудовой кодекс не определяет жестких ограничений в отношении способов перечисления заработной платы, а электронные деньги приравниваются к обычным денежным средствам.

Кроме того, через международные системы денежных переводов физические лица могут осуществлять платежи в пользу иностранных юридических лиц для оплаты товаров, услуг, обучения, приобретенных через Интернет, а также для покупки туристических путевок. Стоит учитывать, что список услуг, доступных через каждую систему, может различаться, поэтому лучше проконсультироваться заранее.

Фото: freepik.com