Как купить квартиру по ипотеке в Москве, и на что при этом обратить внимание?

В России в июле 2018 года исполнилось 20 лет ипотеке. В 1998 году был принят федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)», который регулирует ипотечное кредитование. За эти годы ипотечное кредитование стало очень популярным в России и стал едва ли не единственным способом для значительной части населения купить собственное жилье. Хотя процентные ставки по ипотечным кредитам выросли, банки продолжают разрабатывать все больше программ, которые позволяют снизить издержки при получении кредитов.

Если вы хотите приобрести жилье в кредит, вам следует прежде всего ознакомиться с регламентирующими ипотечное кредитование документами в России или обратиться за консультацией к юристу риэлтерской компании. Среди документов, которые стоит изучить, перечислены:

• Федеральный закон №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости»;
• Федеральный закон №152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах»;
• Федеральный закон №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»;
• Федеральный закон №218-ФЗ «О кредитных историях»;
• Федеральный закон №135-ФЗ «Об оценочной деятельности в РФ»;
• Жилищный, Гражданский, Налоговый кодексы РФ;
• Федеральный закон №122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним»;
• Федеральный закон №214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости».

Разбираем порядок действий, необходимых для приобретения жилья в ипотеку. Каждый этап тщательно отслеживается российским законодательством и банковской системой, чтобы процесс получения ипотечного кредита прошел гладко и без каких-либо задержек.

1. Подача заявки в банк на получение ипотечного кредита. При подаче заявки необходимо приложить определенный пакет документов, список которых варьируется в каждой кредитной организации. Однако, обычно к ним относятся паспорт, документы, подтверждающие семейное положение, наличие детей, справка о доходах по форме 2-НДФЛ и/или по форме банка, копия трудовой книжки, действующий трудовой договор, копия свидетельства о выдаче ИНН, копия свидетельства государственного пенсионного страхования. Мужчинам до 27 лет может быть потребован копия военного билета.

2. Решение банка о выдаче кредита. Процесс принятия решения может занять от 2-3 дней до недели. Однако, если вы воспользуетесь услугой «экспресс-ипотеки», то на ответ нужно будет ждать всего несколько часов.

3. Выбор жилья. При положительном решении банка на выдачу кредита заемщику предоставляется от 2 до 4 месяцев на выбор жилья. Однако, выбранный объект недвижимости должен соответствовать требованиям, выдвинутым банком.

4. Подача документов в банк на приобретаемую квартиру. К форме подаваемых документов могут добавиться еще и правоустанавливающие документы на объект и ряд других. Полный список документов уточняется в банке.

5. Оценка приобретаемого жилья. Она проводится независимой организацией и нужна для принятия банком окончательного решения о сумме кредита.

6. Страхование приобретаемого объекта. Банк может предложить страхование жизни и здоровья приобретателя в качестве дополнительного условия.

7. Заключение договора купли-продажи квартиры по ипотеке.

8. Государственная регистрация права собственности. Эта процедура осуществляется в течение пяти дней.

9. Получение документов, подтверждающих право собственности на квартиру, и заселение.

Банки стараются упростить процедуру сбора и подачи документов для ипотечного кредитования. Некоторые банки, например, «ВТБ», позволяют получить кредит только при наличии паспорта и второго документа на выбор, но при условии, что первоначальный взнос не ниже 30 % от стоимости жилья.

Кроме того, банки предлагают различные программы и условия для клиентов, например, семейная ипотека, которая позволяет получить субсидию на часть ипотечной ставки, если в семье есть двое или более детей. Военнослужащие могут воспользоваться накопительно-ипотечной системой, когда средства, начисляемые по НИС, используются для погашения кредита.

И, конечно же, приобретение жилья в ипотеку – это большой риск для банков. Поэтому они очень тщательно проверяют юридическую чистоту объекта, а также стаж работы и доход заемщика. Размер кредита не превышает 85-90% от оценочной стоимости жилья.

Покупка квартиры в кредит - это далеко не самая простая задача, которая имеет свои плюсы и минусы. Несмотря на очевидные недостатки приобретения недвижимости в ипотеку, всё больше россиян обращаются в банки за получением жилищных кредитов. Давайте рассмотрим основные плюсы и минусы ипотечного кредитования.

Минусы, с которыми связано ипотечное жилищное кредитование, включают в себя значительную переплату за жилье, риск образования просроченной задолженности и потери жилья при резком снижении доходов, а также необходимость ежемесячных выплат по долгу в течение длительного периода времени, которые могут составлять около 35% семейного бюджета. Также, покупка квартиры в ипотеку сопровождается дополнительными расходами, включая услуги обязательного страхования собственности и услуги агентства недвижимости.

Однако, несмотря на все эти недостатки, покупка жилья в кредит имеет и свои плюсы. Прежде всего, это возможность для значительного числа людей улучшить свои жилищные условия в короткие сроки. Кроме того, квартира в ипотеку - это собственное жилье, а не арендуемое и возможность немедленного заселения в нее. Еще одним преимуществом является возможность досрочного погашения ипотечного кредита, на которое большинство банков не вводит ограничений сегодня. Совершенствуется база ипотечных программ, в том числе осуществляемых при государственной поддержке, позволяя подобрать выгодные условия для различных категорий граждан. Не стоит забывать и о том, что ипотечный займ может быть использован для покупки квартиры и последующей сдачи ее в аренду.

По данным на начало 2019 года, банки подняли ипотечные ставки, но рынок еще не успел это почувствовать, потому что пока люди продолжают получать кредиты по одобренным ранее заявкам. Несмотря на это, уже весной 2018 года банкиры ожидают падения спроса на ипотеку. Однако, учитывая, что целью властей является поддержка строительной отрасли, скорее всего, государство, как и в прошлый раз, будет ее субсидировать.

Фото: freepik.com