Жители ЦФО стали меньше покупать жилье в ипотеку

С начала года снизился как объем, так и количество выданных ипотечных займов.

Довольно молодой, по сравнению с европейскими и американскими аналогами, российский рынок ипотечного кредитования молниеносно распространился среди желающих улучшить свои жилищные условия. Скромный заработок среднестатистического гражданина в совокупности с высокой стоимостью недвижимости затрудняют покупку квартиры здесь и сейчас. Ипотечное кредитование призвано решить эту проблему.

Ипотечное кредитование имеет принципиально важное значение и для развития экономики – обеспечивает спрос на жилье, а значит позволяет строительным компаниям планировать реализацию будущих проектов. Благодаря ипотеке обеспечивается взаимосвязь финансовых ресурсов граждан, кредитной организации, увеличивающей таким образом оборот денежных средств, и девелоперов, превращающих ценные бумажки в реальную стройку. В этой цепочке выгода найдется каждому.

В последние два года объемы ипотечного кредитования били все рекорды по величине выданных гражданам средств. Способствовали данному положению условия льготных займов. Но после введения санкций, когда Центральный банк повышал ключевую ставку, а вслед за ней увеличилась и ипотечная, рынок резко обвалился.

Понять, что происходит в настоящий и насколько глубоким было падение спроса населения на жилье в ЦФО, приобретаемое за счет жилищных займов, нам поможет анализ статистики рынка ипотеки за семь месяцев 2022 года, размещенный в открытом доступе Единой информационной системой строительства.

В январе-июле количество выданных ипотечных кредитов в ЦФО сократилось на 43% по сравнению с тем же периодом в 2021 году. Существенный спад наблюдался во втором квартале. За этот период число выданных ипотечных займов уменьшилось более чем в три раза.

В июле, когда ситуация стабилизировалась граждане вернулись за помощью банков в покупке собственной крыши над головой. Например, в Брянской области в 2022 г. воспользоваться региональной программой поддержки, компенсирующей часть стоимости приобретаемого жилья на первичном рынке, планируют 20 участников. По итогам полугода на эти цели уже потрачено 17,1 млн руб. Еще около 13 млн остается в фонде помощи до конца года.       

Но пока вернемся к отрицательной динамике. Из 18 регионов ЦФО только в Тульской области падение числа выданных ипотечных кредитов оказалось ниже 40%. Максимально затаились до прояснения общей экономической обстановки в Тамбовской, Тверской и Липецкой областях. В этих регионах число предоставленных займов на покупку жилья уменьшилось практически в полтора раза. В остальных субъектах негативное изменение колебалось от 40% в Москве до 47% во Владимирской и Рязанской областях.

Чаще всех в банковские структуры обращались жители столицы и Подмосковья. За это же время в Воронежской области выдали около 10 тыс. займов. Далее идут Тульская  (6 тыс.) и Белгородская (5,1 тыс.) области.

Величина предоставленных населению ипотечных займов, вслед за их количеством, также сократилось. Правда размер падения оказался не таким заметным. За семь месяцев банки в ЦФО выдали 731 млрд руб., что на треть меньше, чем за аналогичный период прошлого года.

Рамки уменьшения объема ипотечного кредитования начинаются в Курской области (27%) и заканчиваются в Тамбовской области (37%). Другие регионы вошли в этот диапазонный пул.

Максимальный объем выданных жилищных кредитов зафиксирован в Москве (338 млрд) и Московской области (190 млрд). Среди остальных регионов на общем фоне выделяется Воронежская область. Жители этого региона получили от кредитных организаций почти 28 млрд руб.

Средний размер ипотечного займа одного жителя в ЦФО составил 4,8 млн руб. Это на 23% больше, чем год назад за аналогичный период.

Сумма ипотеки, которая требуется для приобретения жилья, выросла в двух центральных регионах. Москвичу и жителю Подмосковья в среднем понадобилось на миллион больше. В остальных субъектах размер одобренной ипотеки подрос на 400-700 тыс. руб.

В заключении о средневзвешенной ипотечной ставке. В ЦФО она закрепилась на уровне 7,33%. В большинстве регионов, по сравнению с 2021 годом, ставка немного подросла. В среднем на 0,5-0,7 процентных пункта.

Выражение "исключение из правил" в этой части касается столицы и Подмосковья. В этих ведущих субъектах средневзвешенная ипотечная ставка уменьшилась на 0,26-0,33%.