В каких случаях можно оформить кредитные каникулы?

В соответствии со статьей 6.1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в случае заключения договора кредитования для целей, не связанных с предпринимательской деятельностью, заемщик вправе обратиться к банку-кредитору с требованием о приостановлении исполнения им своих обязательств. Либо об уменьшении размера платежей на определенный срок (льготный период) при соблюдении определенных условий. В свою очередь, банк обязан предоставить такой льготный период заемщику.

Обратиться с заявлением о предоставлении «кредитных каникул» можно до 30 сентября 2022 года включительно. При этом договор кредита или займа должен был быть заключен до 1 марта того же года. Такая возможность была и у заемщиков, которые ранее (до 30 сентября 2020 года) уже требовали предоставить кредитные каникулы.

28 сентября 2022 года Госдума приняла закон об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) гражданами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы РФ, и принимающими участие в специальной военной операции (СВО), а также членами их семей.
Закон дает право получить отсрочку платежей гражданам, которые до мобилизации или участия в СВО взяли ипотеку, любой потребительский кредит или микрозаем. Такое же право появится у других участников СВО, в том числе служащих в Вооруженных силах по контракту, войсках национальной гвардии, некоторых других организациях и органах. Воспользоваться отсрочкой платежей смогут и члены их семей по своим ранее взятым кредитам и займам.
Для предоставления кредитных каникул должны быть соблюдены следующие условия:

1) размер кредита (займа), предоставленного по такому кредитному договору, не превышает максимального размера кредита, установленного Правительством РФ для кредитов, по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода в соответствии с настоящим Федеральным законом, в случае такого установления.

Для потребительских кредитов -300 тысяч рублей; для потребительских кредитов на цели приобретения автотранспортных средств с залогом автотранспортного средства - 700 тысяч рублей; для кредитов (займов), выданных в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой, - 3 млн. рублей (за исключением Москвы и Санкт-Петербурга);

2) снижение дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору за месяц, предшествующий месяцу обращения заемщика с требованием, указанным в настоящей части, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика за предыдущий год;

3) на момент обращения заемщика с требованием, указанным в настоящей части, в отношении такого кредитного договора (договора займа) не действует льготный период.

Банк, получивший ваше требование, в течение пяти рабочих дней обязан его рассмотреть и сообщить вам об изменении условий кредитного договора путем направления (вручения) соответствующего уведомления.

Если в течение 10 рабочих дней после направления требования вы не получите из банка уведомление, либо запрос о предоставлении подтверждающих документов, либо отказ в удовлетворении требования, льготный период будет считаться установленным со дня направления вами требования в банк. Если иная дата не указана в требовании (части 9 и 13 статьи 6.1-1 Закона № 353-ФЗ).

Срок возврата кредита продлевается на срок действия льготного периода, в течение которого банк не вправе предъявить вам требование о досрочном исполнении обязательств по договору или обратить взыскание на предмет ипотеки. Со своей стороны, вы вправе в любое время в течение льготного периода досрочно погасить суммы кредита.