Почему в России отменили льготную ипотеку и что теперь будет с ценами на жильё

С 1 июля 2024 года в России прекратила действовать льготная ипотечная программа с господдержкой – под 8% для жилья в новостройках. Какие меры поддержки покупательского спроса готовятся принять застройщики и что станет с ценами на жильё, выясняла «TV Губерния».

С 1 июля в Воронеже, как и по всей России, перестала действовать льготная ипотека с господдержкой. Напомним, она была запущена в 2020 году, в разгар пандемии, в качестве антикризисной меры, призванной поддержать строительную отрасль и активизировать продажи квартир в новостройках. Ставка тогда была – 6,5%, а первоначальный взнос – 20%. Это оказалось своевременной и популярной мерой, позволившей многим воронежцам оформить кредит на жильё по выгодным условиям. В то же время одну из важнейших своих задач, а именно – предполагаемое снижение стоимости квартир в новостройках – льготная ипотечная программа решить не смогла. Цены на жильё как росли, так и продолжают расти.

Программу льготной ипотеки с господдержкой неоднократно продляли. При этом менялись и ставки – 7%, потом 12%. В конце 2022 года действие льготной ипотеки продлили до 1 июля 2024 года, а ставка опустилась до 8%. В ожидании окончания программы льготного кредитования воронежцы в мае активно покупали квартиры в новостройках.

Согласно данным Управления Росреестра по Воронежской области, по сравнению с апрелем количество заключённых сделок выросло более чем на 7%. Но в то же время количество жилья, приобретённого в ипотеку, по сравнению с 2023 годом оказалось меньше. По данным воронежского отделения Банка России, с января по апрель воронежцы оформили около 5,7 тысячи ипотечных кредитов. Это примерно на 20% меньше, чем за тот же период прошлого года. То есть у некоторых воронежцев нашлись средства, чтобы купить квартиру сразу.

– Снижение ипотечных выдач объясняется мерами, которые Банк России принял, чтобы ограничить риски заёмщиков и охладить рынок, – прокомментировала заместитель управляющего отделением по Воронежской области ГУ Банка России Анна Сухова. – Самые высокие запретительные надбавки были установлены для наиболее рискованных кредитов, когда долговая нагрузка заёмщика – выше 80%, вне зависимости от размера первоначального взноса. Исключение составили кредиты, выданные по программам «Льготная ипотека», «Семейная ипотека», «Сельская ипотека», «Дальневосточная ипотека», «Ипотека для IT-специалистов», «Ипотека для новых территорий». Чтобы надбавки не применялись, первоначальный взнос по ним должен составлять не менее 30%. Одновременно с этим долговая нагрузка заёмщика должна быть не выше 60%.

Согласно прогнозам аналитиков финансового института ДОМ РФ, в связи с отменой льготной ипотечной программы во второй половине 2024 года ожидается падение выдачи жилищных кредитов на 35–40%.

– В нескольких банках выдача льготной ипотеки была приостановлена ещё в середине июня, – рассказала риелтор Татьяна Трифонова. – Частично была прекращена работа по IT-ипотеке, а также сельской ипотеке. Но эти факторы никак не сказались на цене жилья. Недвижимость продолжает расти в цене как на рынке новостроек, так и на вторичном рынке. Брать ипотеку сейчас дорого из-за дороговизны самой недвижимости. Базовая ставка в 18,2% при сумме кредита от 2 миллионов рублей и страховке обременительна для заёмщика со средним достатком. К тому же теперь обязательным условием является подтверждение дохода и наличие первого взноса от 30% (есть редкие исключения, где устроит и 20%). Адресной остаётся только семейная ипотека для семей, в которых есть ребёнок не старше шести лет и чей уровень дохода ниже среднего. Такую ипотеку будет дотировать государство. Условия для IT-ипотеки изменятся. Дальневосточную ипотеку также ждёт корректировка. В целом, снижения ставок ждать не следует.

Как отреагируют на сложившуюся ситуацию застройщики? Судить об этом пока рано. Однозначно падение покупательского интереса может подтолкнуть их пересмотреть цены на жильё и предложить более гибкие условия продаж. Эксперты прогнозируют, что при этом не стоит рассчитывать на существенное снижение цен в новостройках.

– Некоторые крупные банки обещают в июле сохранить льготную ставку на новостройку – 8% – за счёт собственного финансирования и субсидирования застройщиками своих покупателей,– подчеркнула Татьяна Трифонова. – Есть вероятность, что к этой акции подключатся и другие крупные финансовые организации.